海外在住者の貯金と投資はどうする？日本人が実践できる具体的な資産の増やし方

海外で生活する日本人にとって、「貯金」や「投資」は日本に住んでいた頃と同じ方法では通用しない場面が多くあります。日本の銀行口座や証券口座が使いにくくなったり、制度上の制限がかかったりすることも珍しくありません。

この記事では、海外在住者の貯金事情や投資をテーマに、海外在住日本人でも実際に取り組みやすい資産管理の方法、投資の選択肢、利用しやすいサービスを具体的に解説します。将来の帰国・永住のどちらにも対応しやすい考え方を中心に整理していきます。

海外在住者がまず整えるべき貯金の考え方

海外在住者の貯金で最も重要なのは、「生活費用の資金」と「将来に備える資金」を分けて管理することです。すべてを日本円、あるいはすべてを現地通貨で持つのではなく、用途ごとに分散させることで為替変動の影響を抑えやすくなります。

一般的には、以下の形が現実的です。

1. 数か月分の生活費は居住国の通貨
2. 中長期で使わない資金は複数通貨
   

海外送金や複数通貨管理に対応したサービスを使うことで、銀行口座を何本も持たなくても柔軟な資金管理が可能になります。

海外在住日本人に使いやすい貯金・決済サービス

海外在住者の貯金管理で多く利用されているのが、Revolutのような多通貨対応の金融アプリです。
Revolutは、複数通貨を同時に保有でき、為替手数料も比較的抑えられているため、海外在住日本人の生活費管理と貯金の中継地点として使われることが多いサービスです。

日本の銀行口座から資金を移し、現地通貨で保有することで、為替変動のタイミングを自分でコントロールしやすくなる点も特徴といえます。
海外在住者の貯金や投資を考える際、こうしたサービスは「貯金の置き場所」として非常に実用的です。

Revolutのフレキシブルファンドとは？貯金感覚で使える利回り付き資金置き場

Revolutには、通常の口座残高とは別にフレキシブルファンド（Flexible Funds）と呼ばれる資金運用機能が用意されています。これは銀行預金とは異なり、主に短期金融商品を中心としたファンドに資金を預ける仕組みで、日々の利息が反映される設計になっている点が特徴です。

フレキシブルファンドの利率は固定ではなく、市場金利や通貨によって変動しますが、一般的な普通預金と比べると相対的に高めの利回りが提示されることが多いのが実情です。特にユーロや米ドルなど主要通貨では、金利環境によっては一定の利息収入が期待できるケースもあります。

また、このファンドは「フレキシブル」という名称の通り、必要なタイミングで資金を引き出せる設計になっているため、長期固定の投資というよりは、すぐ使う予定はないが完全な投資リスクは取りたくないといった資金の置き場所として使われることが多い傾向にあります。

海外在住者の貯金管理では、すべてを現金のまま置いておくとインフレの影響を受けやすくなります。一方で、フレキシブルファンドのような仕組みを活用することで、流動性を保ちながら、資金を遊ばせにくくするという選択肢が生まれます。

海外在住者でも始めやすい投資の選択肢

海外在住者が投資を考える場合、日本居住者向けの制度と同じ感覚で始めるのは避けた方が無難です。特に、非居住者になると日本の証券口座で新規の投資ができなくなるケースもあります。

そのため、海外在住日本人の間では、居住国や国際的に利用しやすい投資プラットフォームが選ばれる傾向があります。

代表的な例として挙げられるのが、eToroです。
eToroは、複数国で利用されており、株式やETFなどに分散して投資しやすい設計になっています。日本の証券会社に比べ、居住国を問わず口座を維持しやすい点が、海外在住者にとっての利点です。

海外在住者の投資で意識すべきポイント

海外在住者 貯金 投資を進める上で重要なのは、「どの国の税制が適用されるか」を理解しておくことです。投資自体ができても、税務処理を誤ると後から問題になることがあります。

また、投資成果を評価する際は、日本円ベースだけでなく、現地通貨ベースでも確認することが大切です。為替の影響によって、実際の運用結果と感覚がズレることを防ぐためです。

短期的な値動きを追いすぎず、長期的な視点で分散投資を行うことが、海外在住者にとって現実的なスタンスといえるでしょう。

海外在住とiDeCoの関係について

海外在住日本人の中には、iDeCoを資産形成の軸に考えている人もいます。ただし、原則として海外在住中は新たな掛金の拠出ができない点には注意が必要です。

一方で、すでに加入している場合、一定の条件下で口座を維持できるケースもあります。そのため、海外転出前後でiDeCoをどう扱うかは、事前に制度を確認した上で判断することが重要です。

海外在住者 貯金 投資を考える際、iDeCoは「継続管理の対象」であり、「海外で新たに増やす手段」とは分けて考える必要があります。

海外在住者が資産を増やすための現実的な考え方

海外在住中の資産形成では、「一つの方法に依存しない」ことが大切です。

1. 生活費用の貯金
2. 中長期の投資
3. 流動性の高い資金

を分けて管理することで、ライフスタイルの変化に対応しやすくなります。また、将来どの国に住むかが確定していない場合でも、複数通貨・複数サービスを使い分けることで、選択肢を狭めずに済みます。海外在住者の貯金や投資では、「柔軟性そのもの」が大きな価値になります。

まとめ

海外在住者にとって、貯金と投資は日本国内とは異なる視点で考える必要があります。多通貨対応のサービスを活用した貯金管理、海外在住でも利用しやすい投資プラットフォーム、制度上の制限を理解した上での資産形成が重要です。

海外在住者で貯金や投資を進める際は、短期的な利益を追うよりも、生活の安定と将来の選択肢を広げることを目的にすることで、無理のない資産管理が実現しやすくなるでしょう。